―― 50代夫婦の資産形成、次のフェーズへ ――
こんにちは😊 今回は、私が年末に実行する投資戦略についてお話しします。
「旧NISA」を一部売却して、「新NISA」に買い直す――。 なぜそんなことをするのか?その理由をわかりやすくお伝えしていきますね📝
🌟 現在の投資状況はこんな感じ
まず、私たち夫婦の投資状況を簡単にご紹介します。
- 新NISA:2年間で夫婦合わせて枠720万円×2人分=1,440万円を「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」に投資中🌍
- 旧NISA:積立枠で年40万円を6年間コツコツ継続してきました
そんな中、今回旧NISAの一部を売却するという決断をしました。
📉 実は「新NISAの追加投資」はもうしません
戦略の話をする前に、今後の方針からお伝えします。
結論から言うと、3年目以降は積立枠・成長枠どちらも追加投資はしない予定です🙅♀️
なぜ追加投資をやめるのか?理由は3つ
- 私たちはすでに50代。資産の半分近くを投資に回している状態で、これ以上増やすと暴落時のダメージが大きい💦
- 今の職場を辞められないという事情がある
- 試算すると、3,400万円を年利5%で運用すれば65歳時点で約5,538万円に。厚生年金も夫婦2人分もらえるので、老後資金としては十分と判断したから✅
無理に増やさなくても、すでに「勝ちの土台」はできている――そう考えています😌
🔄 なぜ旧NISAを売って新NISAに買い直すの?
さて、本題です。
旧NISAには「非課税期間」があり、私の場合はあと13年で非課税が終了してしまいます⏳
「13年もあるなら十分では?」と思う方もいるかもしれません。 でも、先ほどお伝えした通り、新NISAへの追加投資はもうしない方針です。
だったら――
旧NISAを売却 → その資金で新NISAの「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」を買い直す = 無期限で非課税の恩恵を受けられる✨
これが今回の戦略の核心部分です!新NISAの非課税枠は無期限なので、同じ商品に乗り換えることで税制メリットを最大限に活かせるんですね👏
💸 まず売却するのは「手数料が高い商品」から
旧NISAを始めた当初、正直なところ何を買えばいいか全くわからず、人気ランキング順に手当たり次第購入していました😅(あるあるですよね…)
そのため、今回は手数料の高い商品から優先的に売却することにしました。
今回売却する商品
📌 ニッセイ日経225インデックスファンド
- 時価評価額:100万円
- 評価損益:**+53万円(+112%)**🎉
ここ最近の日経平均の急上昇、そして高市さん効果もあって、想像以上に良い結果になりました。ありがたい限りです🙏😌
📌 今後の方針まとめ
- ✅ 新NISAへの追加投資は一旦ストップ
- ✅ 旧NISAは手数料の高い商品から順次売却
- ✅ 売却資金は新NISAの「オール・カントリー」に買い直し、無期限非課税の恩恵を受ける
- ✅ 目標は65歳時点で老後資金を確保しつつ、無理のない運用を継続すること
今後も他の投資信託についても、同じように売却→買い直しを進めていく予定です。
進捗はまたこのブログでシェアしていきますね👍 最後まで読んでいただき、ありがとうございました😊
※本記事は筆者個人の投資体験・戦略の記録であり、特定の金融商品や投資手法を推奨するものではありません。投資は自己責任のもと、ご自身の状況に合わせてご判断ください。
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