こんにちは😊 今日は私たち夫婦が実際に体験した「生命保険の見直し」についてお話しします💡
結論から言うと… 生命保険を見直したことが、資産6000万円(準富裕層)への大きな一歩になりました！
同じように「保険料払い続けてるけど、これって本当に必要なの？」ともやもやしている方に、ぜひ読んでほしい内容です🙌
😳 私たち夫婦、18歳から42歳まで生命保険に加入していました
私たちアラフォー世代は、若い頃こう言われて育ちました👇
- 入院するとお金がかかるから入っておきなさい
- 大きな病気になったら大金がもらえるから安心
これを信じて、なんと18歳から42歳まで生命保険に加入し続けていたんです😅
でもある日、ふと「これって本当に必要なのかな？」と気づく出来事がありました🤨
📄 妻の保険証書を見て気づいた違和感
私が43歳のとき、何気なく妻の生命保険の証書を見つけたんです。
月々約1万円の保険料を払っているのに、満期になってもほぼお金が戻ってこない内容…😱
妻に聞いてみると、
「若い頃〇〇人生っていう保険に入ってたんだけど、保険の人に『もっと良いものに変わったから』って勧められて、こっちに変えたんだよね」
とのこと。詳しい内容はよく分かっていない様子でした💦
正直、生命保険って内容が複雑すぎて理解できないんですよね…。 そこで「保険の窓〇」という保険見直し窓口に相談に行くことにしました🚗
🏢 保険相談に行ったら、逆にモヤモヤが増えた話
窓口で相談したところ、担当の方からこう言われました👇
「あ〜これ昔の保険で、お客様は損する保険なんですよね〜」
やっぱりそうだったのか…😢 早く気づけて良かったと思っていたのも束の間、続けてこう提案されました。
「この保険に変えた方がお得ですよ。ドル建て保険っていうんですけど、私も入っていて今結構儲かってるんです」
え……生命保険なのにドル建て？投資？？ 🤯
当時の私は「投資=ギャンブル」というイメージが強く、正直かなり怖くなりました😵💫 結局、その場では即決せず「検討します」とだけ伝えて、生命保険はきっぱり解約することにしました。
💭 生命保険は本当に必要なのか？ネットで見つけた「不要説」
保険を解約した後も、
- 本当にこれで良かったのかな？
- 他にもっと良い方法はないのかな？
と、正直モヤモヤは残っていました😌
そんなとき、ネットで検索していたら…
「生命保険は不要です！！」
という記事がいくつも出てきたんです😮
「え、やっぱり不要だったの…？」 「じゃあ親や周りが言ってた“入っておきなさい”は何だったんだろう…」
驚きと納得が入り混じった、なんとも複雑な気持ちになりました。
複数のサイトを見比べても同じような内容が書かれていて、「やはり自分たちには不要だった」と確信しました✨
✅ ただし注意！「不要」なのは貯金があるからこそ
ここで大事なポイントをひとつ📌
生命保険が不要と判断できたのは、あくまで私たちにある程度の貯金があったからです。
- 保険料を払い続けるより
- その分を貯金・資産運用に回した方が効率的
そう判断できる家計状況だったからこその結論なんですよね。
もし「まだ貯金に不安がある」「保険で備えておきたい」という方は、無理に解約する必要はありません😊
そういう方には、両学長のリベラルアーツ大学(リベ大)のYouTubeで「保険」と検索してみることをおすすめします📺 分かりやすく中立的な立場で解説してくれていますよ👍
🌱 まとめ:保険の見直しは「資産形成の第一歩」
今回の経験をまとめると、こんな流れでした👇
- 若い頃の常識で長年生命保険に加入
- 妻の保険証書をきっかけに違和感に気づく
- 保険相談でさらにモヤモヤが増す
- ネットで「生命保険不要説」に出会う
- 家計状況を踏まえて解約を決断
「なんとなく」で入っている保険、一度見直してみませんか？ 私たちのように、それが資産形成の大きなきっかけになるかもしれません💰✨
それではまた👋
※本記事は個人の体験談です。保険の要不要はご自身の家計状況やライフプランによって異なりますので、必要に応じて専門家にご相談ください。
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